“这不是电影！团伙自制假金块，骗走多个银行190亿”

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年5月的一天，陕西潼关县农村信用合作联合会(以下简称“潼关信合”) ((的职员们正要处置银行担保的一批钱。

但是，惊人的场景发生了，他们发现这些钱是假的！ “金块”的外表是金子，但里面是钨。

这些假钱到底来自哪里，来自谁？

今年2月2日，银监会的通告明确了这一奇怪事件。

原来，有人为了骗贷款，向多家银行担保了这些假钱。 几年来，总额190亿元的贷款就这样被假钱骗了。

2月2日，银监会宣布，陕西、河南两地银监局在检查过程中发现，多名外部不法分子跨省，以纯度不足的非标准黄金为质押，从19家银领域金融机构骗取190亿元融资。

这个大事件源于每年2000万元的房贷事件。

据《财经》记载，位于河南和陕西交界的灵宝市，作为金矿床而闻名。 在当地，用实物黄金贷款的资本运营模式屡见不鲜，甚至形成了一种“黄金炒股模式”。

▲图片来源:百度地图截图

如果以每克黄金250元、250万元买入黄金1万克，以1万克抵押给银行，按担保率20%计算，可以得到200万元的贷款。 再用200万元收购8000克黄金，用8000克黄金抵押给银行，可以获得160万元贷款。 在这个循环中，250万元可以撬动约1200多万元的黄金，将是近5倍的杠杆。

有人通过这种方式从金融机构获得了巨额贷款。

据《财经》报道，从年到年，由张青民及其家属组成的犯罪集团，组织家属、家属制造含钨假币，与其家属、企业职工多次掺假，向银行、联社质押贷款。 各贷款到期后，该犯罪组织不偿还，出资数百元资金雇佣他人签订虚假合同持续贷款，以此延长实际贷款期限。

贷款期间，如果黄金价格下跌达不到质押的限额，他们会为了混黄金维持限额而补仓。 同样的情况也应用于其他银行领域的机构。 据《财经》报道，多来源称，张青民涉嫌向另一家银行领域机构抵押，钨含量为62%左右，黄金约占38%。 积木的外观是标准的黄金，里面包裹着钨块，可以欺骗普通的检测仪器。 用不使用钻头和熔炼的检查方法很难发现。

关于诈骗所得，一方面购买假冒材料掺假金进行诈骗，另一方面购买房屋、汽车等个体进行费用和浪费。

▲图片来源:视觉中国

年5月初，潼关信合因约2000万元的财物担保贷款逾期，联系借款人张青民催收。 催收也没有结果，潼关信合决定处分当铺的钱。 在处置过程中发现了黄金伪装，之后多次报告了这一事件。

同年5月19日，潼关县公安局正式立案，跨越豫阈两省的假黄金诈骗案浮出水面。 今年2月2日，银监会宣布，截至目前，公安机关已逮捕35名外部人员。

银监会表示，事发后，陕西、河南银监局积极指导相关机构采取多项措施化解风险，启动立案调查和行政处罚工作。

▲图片来源:视觉中国

陕西银监局对该案涉及的18家银行领域金融机构共计罚款5000万元，其中，

对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元；

对邮政银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县分行的罚款1000万元；

对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县分行的罚款为400万元。

处罚这些机构的95名负责人，其中:

8人1年起取消终身担任高级管理层资格，对87人分别给予警告；

责令相关机构按照党纪、政纪、内部规章，对262名负责人给予纪律处分和经济处罚；

此外，陕西银监局对内部监督职务不端者负有纪律执行责任。

对与之相关的河南各地银行领域金融机构，河南银监局表示

对涉及此案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元；

处罚了本分行和工商银行三门峡分行的9名相关负责人，取消了其中5名3-8年的高管任职资格，并分别对4名高管发出了警告。

并对工商银行在省、市、县三级分支机构的48名负责人给予惩戒和经济处罚。

工商银行、河南分行相关负责人表示，此事系外部不法分子诈骗所致，已解决。 事件发生那年，分行根据监管要求和总行安排认真做好了自我调查自我纠正、严格改进，认真解决了相关负责人。 下一步将从制度、流程等方面进一步着手，加强业务管理，加强风险防范。  

银监会指出，这一事件暴露了上述银行领域金融机构内控管理存在诸多缺陷，

一个是贷款“三查”的形式相似。 相关银行领域的金融机构贷款前调查不充分，贷款审核不严格，贷款后管理不到位，一些基层机构在业务处理过程中存在不正当、违规操作，严重违反了审慎的经营规则。

二是押品管理严重失效。 相关银行领域的金融机构在贷款质押的检查和价值判断上存在严重失误，给不法分子带来了可乘之机。

三是业务开展盲目激进。 相关银行领域融资机构过度追求业务快速发展的规模和速度，不了解自己的客户，无法穿透业务风险，导致部分机构违反业务考核，关键部门未形成较为有效的约束，缺乏内控考核的作用。

▲图片来源:视觉中国

银监会下一步将继续依法监管、严格监管、公正监管、廉洁廉洁监管，坚决遏止混乱，坚决治愈沈痴，着力化解银领风险，引导银领回归本源，专注本职，做大做强金融

经王嘉琦

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