“外管局跨年夜发声，新年想要换美元的人需要注意了！”

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新的一年，去年使用5万美元外汇限额的人，现在又可以换钱了。 但是，新年新气象、今年换汇之际，大家需要特别重视一个事件——在年终前的最后几个小时，人民银行下属的国家外管局提出要求，改进个人外汇报备管理，对真实性提出更高的要求(敲黑板) :

对有外汇诉求的个人，外汇新闻申报管理应当认真查阅，如实、完整地申报，并作出承担相应法律责任的承诺。 外汇管理部门对个人申报进行事后抽查，加大处罚力度。

如果发生虚假申报等违法行为，将被列入“关注名单”。 在未来一定期限内限制或禁止购买，并纳入个人信用记录。 对违规银行依法通报批评、罚款、暂停结汇工作、停业整顿和责任人惩戒、解决罚款。

▲图片来源:国家外汇管理局网站截图

但是，外管局强调，这与个人外汇管理政策调整无关，个人年购汇便利化额度不变，仍等价于人均年5万美元。

“蚂蚁搬家”进入关注列表

外管局有关负责人于年12月31日回答记者提问时说，过去我国国际收支个人购汇存在一点漏洞，发生了部分违规、诈骗、洗钱等行为。 另外，利用经常项目从事资本项目交易(如境外购买和投资等)，在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为，扰乱了正常的交易秩序，也给广泛遵守个人购汇规定的居民带来了利益侵蚀。

此次改进强调了个人购汇应遵循的规则和相应的法律责任，个人办理购汇业务，必须认真阅读、如实、完整申报，并作出相应的承担法律责任的承诺。

随着对外开放程度的提高，目前我国年出境人数达到1.2亿人次，个人汇款明显增加。 上述负责人表示，相应的国际收支单项采购统计仍沿用过去较为简化的模式，这与国际组织进一步细化和提高国际收支统计的要求存在较大差距。

▲图片来源: dreamtime

在改进个人购房申报统计后，外汇管理部门可以据此加强事后核查，加强对相关违法行为的管理和处置。

根据g20与国际合作关系，各国有必要在反洗钱、反恐融资等方面加强合作合作，进一步提高金融交易透明度。

央行于年12月底发布了修订版的《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理办法》〔中国人民银行令〔〕3号〕，其中要求:

将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”。 自然人与非自然人大额现金交易，境内跨境报告标准均含人民币5万元以上(含5万元)、外汇等值1万美元以上) 1万美元)，其中包括现金缴纳、现金支取、现金结算、现金兑换等。

此次改进的个人外汇新闻申报管理对银行在审查真实性方面也提出了更高的要求。 有误导个人购房款支付、真实性审查不严格、协助个人违约购房款支付、未按规定大额报告、可疑交易的行为，监管部门对银行依法予以解决。 新的报告规定将于年7月1日正式执行。

值得观察的是，外汇局筛查发现，部分个体通过分割方法，利用他人年度用汇金额进行资金非法跨境转移，俗称“蚂蚁搬家”。 外汇局将涉及这种违规行为的个体列入“关注名单”。

被列入“关注名单”的对象主要包括因汇兑发生虚假申报、诈骗、欺诈、非法录用、外汇资金非法转移等违法违规行为的个人。 此类人在今后一定期限内限制或者禁止购买汇券，依法纳入个人信用记录，进行行政处罚，洗钱调查，移送司法机关解决等。

个人年汇率仍然为5万美元

随着春节的临近，在海外旅游、购物诉求的推动下，居民购汇意愿增强，另外，由于联邦储备系统理事会加息，人民币近期面临资金外流压力。 每日经济信息(微信号) nbdnews )记者了解到，在此背景下，有减少或保留5万美元个人购房额的建议。

▲中海外货币储备(亿美元)数据来源:国家外汇管理局

上述相关负责人强调，此次个人外汇新闻申报管理不涉及个人外汇管理政策的调整，个人购买政策没有变化。 个人每年购买的便利化金额依然与每人每年5万美元相同。 该额度在2007年以来施行的《个人外汇管理办法实施细则》中有规定。

他还表示，在便利化额度内购买汇款，按规定齐全，超过真实新闻申报的便利化额度时，将提供个人护照及比较有效的签证、国外学校录取通知书、学费说明或生活费说明等； 海外旅行可以在便利化的限度内根据需要汇款，也可以在海外采用银行卡进行费用支付，不受汇款的影响。

但上述负责人强调，在新的一年里，外汇管理部门将加强对外国汇市的监管，严厉打击外汇违规违法行为，坚决维护外国汇市的健康与稳定。 加大个人购汇申报事项的事后抽查和检查力度，提高个人申报新闻和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。 加强对银行个人购汇业务的真实性、合规性检查。

他说，在新的一年里，外汇管理部门将提高处罚强度，提高违法行为的价格。 将进行虚假申报、诈骗、诈骗、洗钱、非法录用、非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”，在今后一定期限内限制或禁止购买，纳入个人信用记录。 对违规银行依法通报批评、罚款、暂停结汇工作、停业整顿和责任人惩戒、解决罚款。 涉嫌依照《外汇管理条例》进行行政处罚的洗钱者，依照《反洗钱法》与国家反洗钱部门合作进行反洗钱调查的犯罪者，移送司法机关依法追究刑事责任等。

经过杜恒峰