“29场产说会变“忽悠会”上海生命人寿销售误导被重罚”

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经记者涂颖浩出生于上海

“全国让利”、“停止销售”……“这个合同是你的存折。 请不要放在家里给任何人看”……

保险销售员对你说了上述的话的话，请注意。 7月18日，上海保监局连发6份行政处罚决定书，总结明确生命人寿上海分企业销售错误行为。 该公司在年12月~年2月间召开的75个产品证明会(以下称产说会)中，将保险产品解释为资产管理产品，将保险产品的好处与银行利率进行比较，夸大并执行保险单的好处的行为)比38.7% ) )。

产说因“陷阱”增加销售失误，增加客户投诉，也给保险企业的声誉带来不良影响。 根据上海保监局公布的数据，今年上半年生命生命上海分企业累计投诉总量达到184件，排名第二。

你说产会是“忽悠大会”吗？ /

7月18日，上海保监局共下发6份行政处罚决定书，指示生命人寿上海分企业及相关人员销售不当。

例如，上海保监局生命生命人寿上海分企业北京东路市场服务部员工吴宏于2008年8月17日召开产说会，向“专业包装的生命人寿和几大银行合作推出的“富贵理财协议账户”推广企业产品“富贵花年金保险” 这就是投资募集的资金，投资后给顾客分红。 ”

上海生命代理公司汤敏君去年2月24日在北京东路市场服务部接受企业电话采访时表示:“知道了，没错。”、“请不要问5年后是否可以回去。 企业一定会让你生存下去”、“这个合同是你的存折。 请不要放在家里给任何人看”等。 投保人张先生多次向汤敏君确认“生命富贵花”这种保险产品是保险还是理财产品，汤敏君回答说，这是一种专门投资的理财产品，没有一些保障功能。

《每日经济信息》记者观察到，生命富贵花年金保险是一种畅销的分奖金保险产品。 《生命年年报》显示，从保费收入来看，全年实现保费收入17亿3100万元，在生命生命各项产品中排名第五。 该产品的新单标准保险费收入6亿1200万元，在人寿产品的新单标准保险费收入中排名第一。

7月22日，根据保监会通报的今年上半年保险客户投诉情况，人身保险保险企业违法违规类投诉中，各类违规销售2438件，占违法违规投诉总量的98.31%，其中涉嫌诈骗错误2197件。 顾客的投诉包括销售人员夸大产品收益、错误解释保险条款、隐瞒投资风险和保险合同期限、混淆保险和理财产品的概念等。 从保险类别来看，红色风险是客户投诉较多的灾区，占人身风险的55%。 根据上海保监局公布的数据，年1~5月，人寿上海分企业原保费收入4.69亿元，在寿险分企业中排名第16位。 今年上半年生命体上海分企业累计相关投诉184件，排名第二。

误以为监管机构会严格控制生产/

相关人士表示，保险产品证明会的形式来源于中国台湾地区的会议营销，这种营销模式可以集中寿险企业的特色资源，创造直接面对准客户的机会，以企业信用取代营销人员的个人信用，促进寿险企业的自我形象 “正规的证明会没有过错。 总之，虽然被乖巧的和尚读了，但其实是捡了芝麻丢了西瓜”。

业内人士表示，营销人员通常会向潜在目标群体发送邀请函，邀请市民以“礼品反馈”、“金融讲座”、“顾客联谊会”、“高端顾客沙龙”等名义参加产说会，并办理身份证和银行卡 近年来，一点产说会已经成为不折不扣的签售会，一次产说会单签几千块钱不是信息。

在签名的压力下，很容易想象产说会“变味”。 《每日经济信息》记者了解到，实际上早在年初，保监会就发布了《关于加强人身保险产品证明会管理的指导意见》(以下简称《意见》)，对产品证明会设定了严格的规范。

在产品证明会流程方面，《意见》不得在演讲材料中出现虚假陈述和误解副本，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得与存款、基金、银行理财产品等其他金融产品单方面进行比较，违反相关法律法规。

为了杜绝产品证明会的失误，寿险企业必须加强产品证明会的文件数据管理，存档数据的保存时间必须在3年以上。 档案材料应当包括产品证明会的申请、批准、举办环节的相关材料。 要点是顾客签字表格、营销人员名单、现场签字统计资料以及产品证明会全过程的录音资料。 必须采取必要的技术手段保证录音质量，使录音资料能够清晰地再现产品证明会说明的真实情况； 不得编辑存档的录音资料。

《每日经济信息》记者注意到，上述生命人寿上海分企业销售失误的证据中，也包括“年12月至年2月举办的75份产品证明会录音(电子版)”。 基于上述行为，该企业违反《保险法》第一百一十六条第一款的规定，责令改正和罚款三十万元。 从收到本决定书之日起，北京东路营销服务部停止接受新业务3个月。

与此同时，上海保监局对生命生命生命上海分企业直接负责的主管人员处以警告和罚款，总经理文澜、总经理助理朱健、副总经理曹方分别受到5万元、3万元、3万元的行政处罚。 销售失误的直接负责人吴宏、汤敏君受到了警告和罚款1万元的处罚。

录用许多无执照者/

如何加强产说会的管理，是寿险企业需要考虑的重要话题。 《意见》规定，“省级分企业应当加强督查暗访，审批不严格、管理不到位的，应当取消该分公司产品证明会的审批权限。 、“产品证明会必须由省级企业认定人员资格。 未取得资格者不得承担产品证明会的说明工作。 ”

此外，还聘用了多名无证人员进行保险销售活动，为销售不当等违法行为也埋下了风险。

《每日经济信息》记者观察到，近年来，生命人寿陆续曝光安徽、内蒙古、重庆等地保监局聘用无证人员从事保险销售的违法行为。 年，人寿内蒙古子公司明确委托无证销售人员销售保险1674人，代理销售保险产品4423件，实现保险费收入3103.98万元，并由此领取10万元罚单。

年3月20日，陕西保监局曝光了生命人寿再次录用多名无证人员的违法行为。 经调查，去年1月1日~4月30日期间，生命人寿陕西省企业存在以下违法行为。 一是委托186名不具备合法资格的人从事保险销售活动，涉及保险费金额268.55万元。 二是企业内控管理不严格，档案管理不完善，企业自保互保管理及业务质量评价相关规定未严格执行，个别销售人员擅自发布招聘广告、伪造学历证书、内勤人员造假资格号码等行为。 对此，陕西保监局给予6万元的行政处罚。

当天，云南省保监局也因“聘任无执业资格人员”，对生命人寿云南省企业处以1万元罚款。