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“马上有钱”是每个人的新年愿景。 面对“余额宝”们的高收益战争、信任“高富帅”的高回报诱惑,或者保守稳健的银行理财产品,投资者该如何选择才能避免危害,保护钱包?

互联网理财:粘“蜜糖”,远离“毒”

穿过“网络金融元年”的激情,马年的网络理财将迎来越来越多的机会,更加成熟。

2014年以来,网络理财风起云涌,“余额宝”规模突破2500亿元,成为国内最大的单一基金。 腾讯趁着微信的势头推出了“财富科技”,在没有普及的情况下,一天的资金超过了1亿元。 通过中国顺利发售“壹钱包”,客户不仅可以投资平安旗下和各金融机构的金融产品“赚钱”,还可以通过“壹钱包”的信用支付功能“借钱”……

“马年理财怎么实现“马上有钱”?”

“余额宝不是基金的胜利,而是流量的胜利。 ”好买基金网董事长杨文斌表示,随着“互联网+金融”模式的进一步深化,投资者有望在马年尝到越来越多的甜头。

由于流动性偏好预期依然强烈,马年投资货币基金获得不俗利润,阿里巴巴、腾讯、苏宁云商、中国平安等巨头的“大战”也将给予投资者越来越多的选择。 据银率网统计,微信理财通上市前一天,与中国财宝基金合作的7天年收益达到7.394%,可以说是傲人的群雄。

据采访,投资者必须远离网络“挖财”,以及披着网络金融外衣的非法集资和诈骗等“毒药”。

春节前夕,P2P网贷平台即将迎来国家创投,真实统治者创造“退路”的新闻风起云涌,与之相连的深圳中贷信创、上海锋逸信投也发生了不可兑换的现象。

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇等行业人士提醒投资者,不要被穿着互联网理财“马甲”、实际从事民间借贷的平台企业所迷惑。 动不动就有20%乃至更高的收益率,意味着巨大的投资风险,一点也不规范的P2P平台实际上做着借新还旧的“庞氏诀窍”。 “投资者如果想从事民间借贷,必须考虑清楚。 要有承担风险,渗血的觉悟。 ”

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信托:比机遇更需要反省

在兑换期限倒数第四天,总额超过30亿元的信托理财产品中诚信托“诚至金开1号”公布了兑换方案。 此前爆发违约危机,被期待打破行业首个“刚性兑换”潜规则的信托产品,最终在马年春节前安全着陆。 “先天不足,后天缺氧”的信托产品,最终会被投资者“稳定受益”。

但是,“诚至金开1号”的“准兜风”方案并不意味着投资者可以不对风险负责。 业内人士认为,经过几年的快速发展,信托领域已经积累了很多风险,马年信托业的投资比机会更值得反思。

申银万国首席市场分析师桂浩明等业内人士认为,信托产品不同于银行储蓄,也不同于以国家信用为抵押的国债,本质上不存在本息问题。 如果发生违约,不能按期支付本息,血本无归。 这本身就是信托持有人为了获得高收益期望而应该承担的价格。

事实上,近年来,信托产品面临折价风险的例子屡见不鲜。 2014年初,“本信托沪录润置业股权投资集合资金信托计划”的产品担保人胡润百富榜女富豪邹蕙玉被传为“退路”,该信托产品的兑付一度陷入迷雾。

目前,我国信托资产规模已经超过10万亿元。 信托企业对产品有刚性兑换的“潜规则”,但近年来信托“大跃进”,特别是房地产信托,所管理的资产规模未必能支撑刚性兑换的能力。 “领域内的数千亿元权益承载了数万亿元的融资类信托。 这种“小马拉大车”的矛盾日益突出,信托企业欲开车兜风也力不从心。 ”复旦大学经济学院教授张效明如是说。

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银网拆资师认为,信托领域的投资马年反思将多于机会。 投资者在选择信托产品时,一定要仔细阅读信托合同。 特别要详细研究资金的用途、项目介绍、风力抑制措施三个方面。 由于信托投资门槛较高,投资者在投资时需要更加慎重,对所投资项目的了解应该越深越好。 “信托合同中必须对信托资金的用途做出明确的指示,尽量不要考虑措辞模糊的项目; 在项目和风俗管理方面,如果涉及质押、抵押、担保、回购等复印件,投资者应尽量向销售人员索要纸质文件,以保证风俗管理措施的真实性。 ”

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银行监管:“反哺”的机遇

马年的银行理财产品,显然面临着许多“外行”竞争者的挑战。 各类“余额宝”产品对存款的分流效应日益明显,为此,银行必须调整思路,通过推出更灵活、收益率更高的理财产品来引发“存款保卫战”。

2013年,银行间市场在年和年末两次流动性暴涨。 那年12月底,在银行融资考核的关键时期,各银行不惜发行超高收益率理财产品进行储蓄,预期收益率5%已经是银行理财产品的“起始价”,6%以上的人民币非结构性理财产品达到半数以上,年后收益率7%。 2013年最后一周( 2013年12月29日至2013年12月31日(银行理财产品平均预期收益率达到5.99%的年高值。

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业内人士认为,马年市场流动性仍有可能维持收紧状态,理财产品收益率预计仍将保持高位,尤其是月末、季末、年末等关键时刻,银行理财产品预期收益率仍将短期上升。 “作为稳定的投资品种,以前流传下来的银行理财产品仍然是投资理财的好选择。 ”银率网分解师提出。

“利率市场化步伐加快,存款理财化是大趋势,银行必须提高理财产品的收益率和流动性。 ’一家银行的财务经理告诉记者。

为了应对“余额宝”们的冲击,许多银行积极发行与银行理财产品短板——流动性差的问题相比,可以与货币基金相差无几的实时回购的开放式银行理财产品。 交通银行开始“实时取现”业务后,目前可以连接银行结算模拟器、光保德信、易方达基金等企业旗下的4只货币基金,客户持有的货币基金将实时入账 平安银行“平安盈”、浦发银行“天添盈等”等产品的收益率均不俗,灵活性高于“余额宝”等产品。

“马年理财怎么实现“马上有钱”?”

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