“外管局：元旦起，每人每年境内银行卡境外取现不得超过10万元”

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规范银行卡境外大额取现的完全跨境洗钱监管

日前，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额取现交易的通知》(汇文) 29日，以下简称《通知》)，规范银行卡境外大额取现交易，对跨境非法洗钱实施完全监管。

《通知》第一复印件包括:一是个人持境内银行卡在境外取现，本人名下银行卡(含附属卡)合计各自然年度不得超过等值的10万元)； 二是将人民币卡、外币卡境外取现每日限额统一为1万元人民币三是个人持境内银行卡在境外取现超过全年限额的，将于本年度及次年暂停持境内银行卡在境外取现 个人不得通过借用他人银行卡、贷出本人银行卡等方式回避或协助境外取现管理。

外汇局多次支持个人持牌跨境合规的采用。 规范银行卡在境外大额取现交易，是反洗钱、反恐怖主义融资、反避税的必要措施，可以进一步防范银行卡取现行业的违法犯罪活动。 《通知》按照经常项目可兑换要求，不变更个人便利化年度5万美元的购买额，不影响个人正常取现和费用，不影响个人汇款的便利性。

《通知》自每年一月一日起实施。 (完) )。

国家外汇管理局相关负责人回答记者关于规范银行卡
境外大额取现交易的问题

日前，国家外汇管理局(以下简称外汇局) 29日发布《国家外汇管理局关于规范银行卡在境外大额取现交易的通知》(汇文)，以下简称《通知》)。 外汇局负责人就相关问题回答了记者提问。

1、《通知》发出的第一背景是什么？

答:随着科学技术的进步，现在非现金支付越来越普及和方便。 根据国际监管经验，大额现金交易多与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。 因此，世界上普遍加强了大额现金管理。 监测结果显示，一点个人持有大量银行卡在境外提取大额现金，远远超出正常支付需求，涉嫌开展违法犯罪活动。

规范银行卡在境外大额取现交易，是反洗钱、反恐怖主义融资、反避税的必要措施，可以进一步防范银行卡取现行业的违法犯罪活动。 《通知》按照经常项目可兑换要求，不变更个人便利化年度5万美元的购买额，不影响个人正常取现和费用，不影响个人汇款的便利性。

此外，外汇局与境外监管机构建立了监管大额取现的新闻交流机制，加强监管合作，防范跨境洗钱等风险。

2、《通知》的第一个复印件是什么？

a )一是个人持国内银行卡在境外取现，本人名下银行卡(含附属卡)合计各自然年度不得超过等值的10万元。

二是将人民币卡、外币卡境外取现的每日限额统一为1万元人民币。

三是个人持国内银行卡在海外取现超过全年限额的情况下，本年度和次年将被暂停持国内银行卡在海外取现。

四、个人不得通过借用他人银行卡或贷出本人银行卡等方式回避或协助境外取现管理。

3、《通知》的发行是否影响了持卡人的境外费用？

答:“通知”不影响个人持卡的海外费用。 目前，银行卡已成为个人出境最重要的便利化支付手段，个人出境旅游、商务、留学相关餐饮、住宿、旅游、购买等频繁项目的交易均可使用银行卡支付，且不占用个人便利化年度5万美元的购买额度。 《通知》第一是规范银行卡在境外大额取现，不改变银行卡外汇管理的基本框架和个人汇款政策，不影响个人持卡境外费用。

4、《通知》规定境外提取现金的年度额度为10万元人民币的首要考虑因素是什么？

2003年以来，银行卡在海外取现实行限额管理。 目前，每卡每年不得超过10万元人民币。 《通知》为了防止违法分子持多家银行多张卡提取大额现金从事违法活动，将从境外提取现金的年限额调整为每人每年不得超过10万元人民币。

据统计，全年81%的国内银行卡境外取现低于3万元。 《通知》规定境外提取现金的年度额度为10万元人民币，可以满足持卡人在境外正常提取现金的诉求，同时也可以抑制少数违法违规者提取大额现金。

个人实际遵守合规的境外有大额现金录用指控的，可以按照《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，如依法购买外汇现金后，携带外汇现金出境。

5、《通知》实施后，个人是否会超过年限额提取现金？ 如果超过年限额，会有什么影响？

a )年度金额由外汇局汇总计算各发卡金融机构的数据，并由发卡金融机构管理。 考虑到实时控制增加交易响应时间，影响刷卡体验，外汇局使用延迟控制手段。 因此，个人在国外提取现金时必须合理规划，避免超过年限额提取现金。 《通知》也要求发卡金融机构采取比较有效的方法，让发生境外取现交易的持卡人观察政策变化，加强政策推进。

为防止部分持卡人恶意提取现金，超过年度限额的个人，将被暂停在本年度和次年持国内银行卡在境外提取现金，并根据情节轻重依照《外汇管理条例》的有关规定予以处罚。

6、《通知》什么时候开始执行？

答:《通知》将于年1月1日起实施，年境外取现的年限额将于年1月1日起开始累计计算。

7、个人可以在本人银行卡境外提取现金明细吗？

a )个人被列入暂停境内银行卡在境外取现名单的，可以向发卡金融机构查询本人所持有的该机构银行卡取现的明细，也可以凭本人比较有效的身份证件向外汇局分行查询。

外汇局对查询银行卡境外取现详细新闻有严格保密规定，所有新闻的采用均在法律法规规定范围内，各发卡金融机构均要求妥善保管境内银行卡境外取现的个人新闻。

8、对个人使用银行卡在海外取现有那些建议？

答:个人在国外提取现金，必须观察保障自己的权益。 一是合理规划汇款诉求，减少携带和采用大额现金，保护人身和财产安全不受抢劫等非法侵害。 二是受卡的安全性和新闻保护，观察银行卡不被他人盗用或影响正常交易。 三是依法采用银行卡，不借他人银行卡逃避限额管理，不向他人贷出银行卡，不被不法分子利用从事违法犯罪活动。

资料来源:国家外汇管理局网站

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