“Apple Pay入华百天 说好的“三分支付天下”呢？”

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◎经过记者蒋佩芳

“自从用了apple pay，每天只花了6元多的酸奶，今天真的创下了新低！ ”

“银行atm已经开启了apple pay的取现功能，用手机取现，废除银行卡又迈出了一大步！ ”

“楼下的全家每次星期三、星期四举办活动，刷卡机都会发生故障。 我觉得是故意的。 但是想想就能理解吧。 我认为苹果支付如果关掉50%会吃亏。 ”

“我去超市买东西，结账的时候掏出手机，打算用apple pay付款，结果半天没付款成功，最后乖乖地打了支付宝( Alipay )。”

这些都是《每日经济信息》记者从微博上看到的关于网民苹果派的笑话。 从今年2月18日开始正式进入中国市场，从最初的万人期待看，苹果派目前风平浪静，似乎没有和支付宝、微信支付形成三分天下的格局。 现在，对苹果支付来说，更现实的问题可能是如何尽快克服中国顾客中的“水土不服”，获得与手机保有量相称的支付市场份额。

截止到今天( 6月7日)，苹果派进入中国市场已经超过了100天。 然而，《每日经济信息》记者采访和调查显示，已有18家中国主流银行成为苹果合作银行，而这些银行也投入了真正的金银在中国通过各种宣传活动宣传苹果支付，此前“苹果 在现实市场上，经过与之齐名的多年场景和客户培养，支付宝和微信支付在中国市场的强大地位短期内或无法改变。 苹果派想付天下三分，但是还有很长的路要走。

事实上，2月18日，苹果派正式进军中国市场，当天结银行卡达3800万张，但数据显示，截至年底，大中华地区共售出iphone 6以上机型8219万台。 也就是说，刚进入中国市场时，iphone 6以上机型的客户约有三分之一开设了apple pay。 这个数字不低。 那么一百天过去了，实际的录用情况怎么样？ 迄今为止，没有第三方机构公布了苹果支付在中国的市场数据，相反，同为阵营的华为和三星支付开始支持同行业其他公司的扫描支付。

6月5日，据经济注意网报道，阿里和银联正在网上就淘宝开放支付渠道问题进行谈判，但具体细节仍悬而未决。 《每日经济情报》记者就此向支付宝( Alipay )方面请求证明，但相关人士表示不知道。 另外，向阿里集团方面请求证明，但没有对这些事件做出回应。 中国电子商务研究中心网络金融部谭倪艺指出，如果合作成功，领域的风向标将会加强，从而打通其他第三方与银联乃至银行进一步合作的漏洞。

体验:不带卡和现金生活

不带卡和现金的生活到底会怎么样？ 《每日经济信息》记者前几天特意只带手机出门，体验很简单。

首先是准备工作，和很多人一样，记者的手机很早就被支付宝( Alipay )和微信联系在了一起。 因此，这次特意绑定了apple pay，但是发现绑定的时候有点复杂。

早餐、家人等超市基本上支持支付宝( Alipay )、微信、苹果支付。 记者曾在北京移动快的小摊上看到支付宝( Alipay )和wechat可以采用，但这次采用apply pay时没有成功，所以改用支付宝( Alipay )成功了。 坐出租车，采用坐出租车的软件马上上车。 付款时可以使用支付宝( Alipay )和微信，但是不能使用苹果支付。 记者这次采用了微信支付。 在家乐福购物的时候，支付宝( Alipay )、wechat、apple pay都被采用了，这次成功地采用了apple pay。 午饭的时候，记者随便询问了多家小酒店，发现几乎都可以使用支付宝和微信支付，不能使用苹果支付。

像这样我们普通人只带手机出门的生活状态，让美国人和日本人羡慕。 《华尔街日报》曾经专门介绍了中国移动支付的现状。 文案显示，中国部分地方几乎完全可以脱离现金，只需要手机支付，吃饭、水电煤气支付、理财、购物、房租等都可以用手机支付。

据日本《富士产经新闻》报道，中国已成为金融科技发达国家，手机支付已成为常态。

但是，除了目前成熟的支付宝( Alipay )和微信支付外，与记者这次的体验相似，但媒体调查显示，很多超市店员在被问到苹果支付时，要么“还没有训练过”，要么“我们的硬件” 大部分客户不知道苹果支付的存在，或者说开设苹果支付的额度很多，支付速度没有普及中那么快。

●场景:苹果支付的天然门槛

为什么apple pay在实用上总是不方便或没有被广泛使用？

这与这种支付方法的先天门槛有关。 微信支付和支付宝( Alipay )的支付涵盖了所有市场的主流操作系统，也就是说几乎涵盖了所有高端智能手机。 另外，扫描结算、面对面结算、转账、现金结算的所有功能，基本上客户都可以不用pos机或其他终端进行，但要采用苹果支付，首先需要iphone6以上的手机、信用卡绑定、非接触支付

根据苹果手机约占中国高端智能手机市场的三分之一来计算，这将苹果以外手机的三分之二顾客和部分iphone6以下型号的苹果顾客排除在外。

更重要的是，与支付宝( Alipay )和微信支付相比，apple pay可以涵盖的应用场景远远不够。 后者迄今为止，像顾客采用习性一样运营着大规模的赛马场，从商场超市到便利店和小吃店，在线支付场景都被支付宝( Alipay )和微信支付所占领。

当然，苹果支付的天然门槛自不必说，也提供了天然的支出分类，能够采用这种支付方式的人，拥有相对较高的支出力度。 这也是宣传之道，因为这个apple pay主要具有支付的安全性和招聘体验的优良感。 只是，为了实现更好的支付体验，苹果支付还需要努力。

●背景:基于苹果支付+银行卡的高端防守战

apple pay于今年2月18日来到中国。 根据苹果网站的数据，目前有19家银行成为合作伙伴。 苹果支付的到来有两个背景。 第一，apple pay没有在全球范围内成长。 根据研究企业timetric的数据，每年的全球交易额为109亿美元，年支付宝和微信支付的交易额为1万美元。 因为这个苹果需要在中国巨大的支付市场分一碗汤。 其次，对于中国以前就传入银行的银行来说，移动结算行业一直被支付宝( Alipay )和微信支付占领，天下苦于秦久矣，为了防止市场侵占，结算产品急需。

中国电子商务研究中心特约研究员、东方电子支付负责人陈虎东认为，在某种程度上，苹果支付进入中国的时机是合适的。 因为国内的支出习性已经形成。

“对银行来说，选择与apple pay合作是致力于移动支付的有力武器，nfc也有望取代之前流传下来的挂牌交易，对银行和apple pay来说都是机会。 但是，国内移动支付的格局已经形成，在支付商业链条上，微信支付、支付宝( Alipay )已经相当成熟，客户习性已经形成，线上市场已经饱和，苹果支付是这个巨头2 但从移动支付的不同交易方式来看，阿里、腾讯所占市场主要以线上为主，线上将成为争夺的焦点。 ”中国电子商务研究中心网络金融部助理分解师陈莉如这样说道。

陈虎东也表示，“中国的近场支付实际上份额比较小，对于支付宝( Alipay )和微信支付，苹果支付进入中国只是完全完成了中国的支付模式，没有能力推翻扫描支付。

陈虎东认为，苹果产品在中国有众多客户，《年第三季度中国移动网络领域报告》显示，年第三季度智能移动设备客户数量中，苹果占33.4%居首位。 目前，中国的第三方支付平台通常需要互联网环境，如果互联网环境不好，体验度会下降。 近场支付只需靠近pos终端，手指触摸touch id即可瞬间完成，简化了流程。 apple pay进入中国后，当场支付的主要潜在目标群体将覆盖上千个层次的客户群体。

尽管如此，陈莉认为苹果进军中国仍然要面对很多挑战。 1、从高额费用向中低额的转换，无论是微信支付还是支付宝( Alipay )，都以从低额、高频率开始采用为切入点。 由于这个apple pay作为国内移动支付新的高额费用，所以必须以此为出发点积累顾客。 2、目前线上几乎被支付宝( Alipay )、微信支付垄断，但苹果支付是否愿意用越来越多的激励方法提高顾客的招聘度，以及顾客为了增加更多的支付渠道而购买。 3、苹果pay是nfc支付，运营商是高端智能手机，每个人平均拥有同样的手机大概是两年，换句话说，采用nfc支付的客户转换价格很高，几大运营商包括银联在内，都是nfc支付的强大力量。 另外，对于以什么习性使用安卓智能手机的客户，apple pay无法进入； 4、场景限制、支付宝( Alipay )、微信支付的快速发展至今不仅是支付工具，生活服务平台也在增加，但apple pay只是起到了虚拟卡包的作用，还有它的合作伙伴

高盛报告称，苹果支付进入中国，为顾客提供了另一种支付方式，但使用现有的银行卡系统解决了交易。 苹果支付是银行网上支付市场的防御性武器，执行面临挑战。

支付模式

支付宝( Alipay )、wechat“包围”停不下来的“扫码秒付”和nfc的谁在沉浮？ [/s2/]

◎经过记者蒋佩芳

与二维码支付技术近两年的快速崛起相比，nfc支付( near field communi-cation，即近场支付)在中国已经有近十年的快速发展历史，但产业链太长，所需投资巨大，

不可否认，在传统的手机支付模式下，扫码支付需要很多步骤，如打开屏幕、打开客户端、打开二维码页面等。 虽然可以事先操作这些步骤，但是有两个步骤比nfc多。

苹果支付进军中国，给沉寂了近10年的nfc支付带来了久违的活力，也曾引起人们对nfc支付的关注。 随着第一风头的过去，对移动支付结构的影响也逐渐显现。

●支付方法之争:从扫描支付和nfc之争到结合

以支付宝( Alipay )和微信支付为代表的代码结算是目前国内移动结算的主流方法。 另一方面，手机制造商也致力于nfc，相继发表了自己的“闪付”。 众所周知的有苹果支付、三星支付、华为支付，最新的小米手机5也宣布支持nfc功能。

对于商家来说，采用支付宝( Alipay )等码支付方法并没有追加的设备价格，超市和便利店等商家只要直接采用码支付枪就可以收款完成，无需更新硬件。 数据显示，目前支付宝( Alipay )二维码支付覆盖国内70多家在线餐饮店、4万家超市、数百家医院。

一位业内人士表示，扫描结算技术已经成熟，已经形成了广大商户的覆盖面和客户习性，nfc结算作为后来者，唯一的特点是迅速。 随着扫秒支付在体验上也超过nfc，未来nfc支付在线追赶二维码支付的前景更加暗淡。

在苹果投入10亿美元后，苹果开始被认为意在提高apple pay的占有率，以各种pay为代表的闪存派和以支付宝( Alipay )、微信为代表的扫描派似乎爆发了卡片战争。 但是，结果出乎意料。 真正的结局是闪存派和扫描派合在一起。

5月20日，三星移动结算服务三星支付与支付宝( Alipay )正式宣布合作，客户可以通过用三星手机滑动屏幕，快速调用支付宝( Alipay )的结算界面。

这不是支付宝( Alipay )和手机制造商的首次合作。 华为pay上市不久，华为的新型手机p9就与支付宝( Alipay )合作推出了“扫码秒付”功能。 当客户用指纹按下手机背面的指纹识别区时，手机会瞬间变亮，自动解锁，直接从支付宝( Alipay )出来扫描支付扫描页。

在通常的扫描结算中，需要启动画面、搜索应用、访问应用、调用支付画面，操作比较繁琐。 相比之下，在支付宝( Alipay )和手机制造商的协助下，双方逐步打通了系统层、功能层，利用指纹识别等手机功能，在不改变客户支付习性的情况下，缩短了支付时间，提高了安全性。

从客户的角度来说，方便快捷、不定期的优惠活动是扫描代码支付的不二法宝。 商家对闪付和扫描支付的态度也是需要考虑的重要因素。 各种支付的特点是与银联合作，提供更快的支付方式。 但是，商户升级支持nfc功能的pos机需要花钱，需要面对招聘人员少的情况。 扫描派的硬件价格相当低，对许多个人商店来说，个人账户收款也不涉及硬件收购。 更重要的是，支付宝( Alipay )、微信支付背后积累的客户数量，可以为商户提供“支付是会员”等一系列处理方案，有助于精准营销、客户沉淀等的展开。

●支付巨头之争:支付宝( Alipay )与微信支付场景的征途之战

虽然闪存结算和扫描结算从暗斗到融合，但这并不意味着移动结算行业战火的平息，对支付宝( Alipay )和微信支付来说，双方的竞争还没有结束。

支付宝( Alipay )在互联网上的第三方支付中的特点非常明显，它依赖于支付体系不断巩固移动支付市场，而微信支付虽然支付宝( Alipay )相对年轻，但却依赖于具有社会互动能力的客户数量来支撑市场。

值得注意的是，从去年开始，移动支付趋势从线上走向线上，线上支付场景不断扩大。 对支付宝( Alipay )和微信支付来说，只有从场面的边缘推动顾客的成长，这样的顾客才会变得活跃和有意义。 如何丰富支付场面，咬住对方，也是双方一直在暗中努力的事情。

中投顾问研究负责人郭凡礼指出，在支付场景方面，支付宝( Alipay )和微信支付的竞争激烈，迅速夺走了商户的资源。

去年6月，蚂蚁金服集团和阿里巴巴集团共同出资60亿元重启o2o服务平台口碑网，半个月后，支付宝( Alipay )进行了12年来最醒目的版本更新，刷新了“商家”水平的入口。 从那时起，人们就认为这是支付宝( Alipay )全面下线的标志，也是第三方移动支付领域的风向标。

同年9月，支付宝( Alipay )重新构建丽江古城的商业生态，游客可以在丽江古城吃饭、坐出租车、订酒店、买票、买景点的票。 除此之外，丽江还上传了支付宝( Alipay )的“城市服务”平台，为当地市民提供车辆违章查询、生活费支付等便捷服务。

另一方面，微信以“公众号+微信支付”为核心，微信智慧景区的处理方案也已经接入了全国近150个知名景点。

到了今年5月，支付宝( Alipay )宣布年内将与全国30000家加油站合作。 届时，客户可以选择在加油时用支付宝( Alipay )支付。 两天后，微信支付也宣布，全国31个省市的约1500家加油站可以使用微信支付。

对于与支付宝( Alipay )的竞争，微信支付的相关人士这样说道。 “不要只关注制造自己的产品，而关注同行业的竞争对手。 我们关心的是如何在客户和商户的两端创造价值，通过开放的战略，与服务提供商一起推动生态双赢。 ”

据悉，微信支付迎来了体量的加速扩大，截至年末，微信支付的捆绑客户数量超过了3亿人。 截至2007年1月，微信支付离线店铺的访问量超过30万家，覆盖30多个领域。 而且，微信支付的海外交易也成倍上涨。 五一节期间，微信跨境支付天数是春节的两倍。

据腾讯一季度财报显示，通过微信支付进行的商业结算交易量大幅增加，c2c结算交易(包括红包在内的社会交流转账)量也有所增加。

郭凡礼在接受《每日经济信息》记者采访时表示，支付宝( Alipay )的特点是:第一，电子商务是阿里的第一业务，其本身有天然的支付场景，在支付场景的连续性上胜过微信支付，更是天猫、淘宝的企业品牌。 其劣势是:第一，社会交往属性不强，在招聘活动度上容易被微信支付超越。 微信支付的特点是微信和手机qq这两个月的活动用户超过5亿人的社会交流平台，互动性良好，并且在qq会员、qq游戏等虚拟产品的支付上积累了巨大的客户量。 其劣势第一是起步晚，活动用户支付宝( Alipay )少，目前的取现需要手续费。

易观智库此前曾报告称，第三方移动结算企业在构筑结算场景、增加客户数量、激活基础上，从大数据上进行了同样产品的挖掘开发。

“支付宝( Alipay )的方法与其他移动支付行业的参与者在定位上有很大不同。 》资深业内人士向《每日经济信息》记者表示，在支付宝( Alipay )为服务商服务的过程中，整合了蚂蚁金服、阿里巴巴集团或更大的生态系统力量，成为会员——营销——信用——保险等 微信支付通过微信公共平台聚集商家粉丝，提供一系列营销等服务。

“移动支付的核心竞争其实与支付是分开的。 因为光提供支付一方面对商家提供的服务没有那么大的价值，另一方面也容易同质化。 ”这些人指出，只要是在线支付的场景，谁都可以做到，但访问并不是很困难。 重点是谁能非常系统地为合作公司提供各方面的服务，以及能否给合作公司和领域带来更深层次的融合和创新。

也许可以简单地总结出，只有构建更完善的支付生态，才是移动支付的未来。