“人民日报:银领域拉开整治市场乱象大幕 严查阳奉阴违”

本篇文章2151字，读完约5分钟

年银行领域拉开了防范风险、加强监管、矫正市场混乱的大幕。

1月13日，银监会发布《关于进一步深化银领域市场混乱的通知》，向银领域金融机构和各级监管机构引出服务实体经济这一根本，严查资金实际转移到金融体系空的行为，“阳奉阴违”

《通知》一方面要求以同业、理财、表外等业务及影子银行为年度整治重点，继续推进金融体系内部去杠杆、通道、链条。 抓住公司治理这个基础，加强对股东的透明监管。 另一方面，要严格查处“阳奉阴违背”、宏观调控政策和监管要求等行为，优化信贷资源配置效率，更好地满足人民群众和实体经济日益增长的金融服务需求。

银监会相关负责人表示，今年将围绕主要8个方面、22条重点继续开展矫正中银领域混乱的事业。 例如企业治理不善、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵犯金融客户合法权益、不正当关联交易带来的利益输送、违法违规展示业、事件和操作风险、领域的廉洁风险等。

在具体操作中，当天《通知》文芳阁布的“年整治银领域市场混乱现象事业重点”，包括企业治理不善方面，股东和股权、执行职务和考核、工作资质三个方面，严厉查处股东虚假出资、出资不实、抽调或变相抽调出资。 股东乱搞，频繁变更或违规变更股权，挪用银行资金进行股权交易和收购活动，滥用权利损害商业银行、存款人和其他股东利益的首席股东直接介入银行经营管理，进行有好处的运输等。

在宏观调控政策方面，混乱包括信用政策违约、房地产领域政策违约两个重点。 具体来说，违反向股市借入或绕开表内外资金、“2高1残”等监管和禁止行业，特别是失去清偿能力的“僵尸公司”，向地方政府提供债务融资，扩大政府性债务的房地产公司提供各种表内外融资，综合费用较高

在影子银行方面，包括违反同业、理财、表外、合作业务4个重点开展，不得直接或间接接受或提供同业业务、显性或隐性第三方金融机构的信用担保，也不得签订《提款协议》、《阴阳合同》、兜底承诺等 不得向无放贷业务资格的机构提供资金发放贷款，也不得与无放贷业务资格的机构共同出资发放贷款，直接或变相用于以“校园贷”、“首付贷”等为基础资产上市的证券化产品和其他产品等

年，银监会开展“三三四十”等一系列专项治理行动，着力纠正银领域市场混乱。 各级监管机构发现问题5.97万件，相关金额17.65万亿元。 此外，处罚金额和行政处罚责任人数创历史纪录，全系统共作出3452项行政处罚决定，处罚额29亿3200万元，处罚责任人为1547名，对270名相关责任人取消终身银行业务和高级管理层任职资格一段时间。

银监会相关负责人表示，目前金融风险高发形势依然很多、复杂严峻。 市场混乱产生的深刻原因没有根本改变，战胜银行领域风险防范、解决攻防战的任务依然艰巨。

该负责人表示，纠正中银领域的市场混乱具有长期性、多元性、艰巨性，是当前及今后一个时期银行业技术改革快速发展和监管常态化的关键。 银监会实行强有力的监管政策导向，充分考虑金融市场的敏感性、脆弱性、外部性，合理把握力量和节奏。 而且，综合来看，目前的金融创新不是过快，不是相对落后的过度，而是相对不足。 银监会鼓励银领域的快速发展促进实体经济的快速发展，防范风险，促进多少有利于维护金融安全稳定的创新工作。 此外，还列出了明确禁止的负面清单，对以套利为首要目的的“伪创新”坚决进行整顿和取缔，确保违法违规者受到惩罚，不让套利者受益。

《通知》严格要求银行领域的金融机构和监管机构实行“一把手”责任制，全面判断专业管理工作，并于年3月10日前向监管部门报送年中开展的专业管理工作的判断情况。 另外，应于年6月10日前和12月10日前提交阶段性工作报告和年度工作报告及附表。

中国社科院金融所银行研究室主任曾指出，年金融混乱形象管理取得明显成效，但潜在的深层次问题仍未根治，前期的整治成果也有待进一步巩固。 该银监会发布《通知》后，将继续弥补监管短板，形成较强的监管长效机制，为领域长远稳健快速发展创造良好的制度基础。

刚刚解体，年“三三四十”专项治理行动与稍显突出的风险点整治相比，具有先后次序，但此次公布的“八方面、二十二重点”覆盖范围较广，是基于以往风险防范的延续和深入。

《通知》发行后对银行有什么影响？ “在过去的一段时间里，银领域的经营理念以快速发展为主，被风险防范和合规经营所忽视，引起了潜在的风险积累。 ”曾经指出，“资产不足”“负债不足”层出不穷，这主要是受银行快速扩大规模和盈利的驱使，银行的快速发展理念背离了实体经济的实际诉求。 这种“粗糙”越来越多的是预期分歧带来的恐慌，加强监管将逐渐打消银行过去不现实、过度盲目扩张的预期和趋势。 银行适应监管环境，将树立与实体经济快速发展水平相适应的优质、可持续快速发展理念，走向经营管理、防风险利，跨越强监管阵痛期，走上可持续快速发展之路。

你对公司治理不健全有什么看法？ 中国社科院金融政策研究中心主任何海峰指出，现代银行制度中最重要的是企业治理制度，目前我国银行的企业治理比较完整，但银行高管层如何有效发挥作用等新的、深入的问题也需要处理，如合规性 有一段时间，银领域追求规模和利益，但对相关人员素质要求放宽，发生了一些违法行为和事件。 健全公司治理是从根本上处理这些问题。

人民日报记者欧阳洁